Заблокировали счёт по 115‑ФЗ: что делать в первые 24 часа
Банк ограничил операции по счёту — это неприятно, но не конец бизнеса. В первые сутки — три шага:
- Узнайте, какое именно ограничение ввёл банк и за что.
- Соберите документы по спорной операции.
- Ответьте банку письменно — коротко и по фактам.
Если банк не снимет ограничение, у вас есть два законных шага: реабилитация в самом банке и межведомственная комиссия при Банке России.
Скорая 115‑ФЗ соберёт план по дням, список документов и черновик заявления — за 15 минут и бесплатно.
Что именно произошло
Под словами «заблокировали счёт» скрываются разные меры. От них зависит, что делать дальше.
- Отказ в операции. Банк не провёл конкретный платёж, а остальные операции работают.
- Ограничение дистанционного обслуживания. Отключили интернет-банк или карту; платить можно только бумажными поручениями в офисе.
- Отказ в открытии счёта или расторжение договора по инициативе банка.
- Высокий уровень риска на платформе ЦБ «Знай своего клиента». Это уже не решение одного банка: оценку видят все банки.
Банк России пишет, что банк обязан сообщить вам о присвоении высокого уровня риска — у него на это не позднее 5 рабочих дней после применения мер (п. 8 ст. 7.7 115‑ФЗ). Если сообщения нет, позвоните менеджеру и попросите письменно назвать вид ограничения и операцию, которая вызвала вопросы.
Чем это грозит вам
Главная потеря — время. Если через счёт проходит 3 млн ₽ в месяц, две недели ограничений — это около 1,5 млн ₽ платежей, которые не дойдут вовремя до поставщиков и сотрудников. Отсюда неустойки, сорванные поставки и вопросы от команды.
Второй риск — «цепная реакция». Если платформа ЦБ присвоит вам высокий риск, оценку увидят все банки: ограничения по счёту вводит банк, который с ней согласится (на практике — чаще всего), а в открытии нового счёта другие банки обычно отказывают.
Что сделать в первые 24 часа
- Не спешите уводить деньги в другой банк. Резкий перевод всех остатков сразу после вопроса банка сам выглядит как признак риска.
- Выясните вид ограничения и спорную операцию. Запросите ответ письменно — через интернет-банк, почту или в офисе под подпись.
- Проверьте свою зону на платформе ЦБ. Сервис Банка России по ИНН покажет, отнесена ли компания к красной группе; жёлтую зону знает только ваш банк. Бесплатно посмотреть, как вас видят банк и налоговая по открытым данным, можно в Щите Делоскопа.
- Соберите документы по спорной операции. Договор, счёт, акты или накладные, переписка с контрагентом. Добавьте то, что доказывает реальность сделки: фото товара, транспортные документы, подтверждение, что работу кто-то выполнил.
- Напишите пояснение. Коротко и по фактам: кто контрагент, за что платёж, почему сумма такая, где подтверждение. Каждое утверждение подкрепите приложением.
- Запишите сроки. По данным Банка России, заявление о реабилитации банк рассматривает 7 рабочих дней. Если банк не снял отказ после ваших документов — заявление в межведомственную комиссию (п. 13.5 ст. 7 115‑ФЗ); подавайте без промедления: срок 6 месяцев закон прямо устанавливает для случаев ЗСК (п. 1 ст. 7.8). В законе срок для комиссии не установлен; по данным Банка России, она рассматривает заявление не дольше 20 рабочих дней, а о решении сообщает ещё в течение 3 рабочих дней. 15 рабочих дней — это другой срок: за столько Банк России пересматривает свою оценку ЗСК (п. 1.1 ст. 7.8). Все даты по вашему случаю с учётом праздников посчитает Скорая 115‑ФЗ.
Если банк не снял ограничение
Путь зависит от того, кто присвоил высокий риск.
- Высокий риск присвоил только банк. Сначала реабилитация в самом банке, при отказе — межведомственная комиссия при Банке России.
- Высокий риск и у банка, и у ЦБ. Операции прекращаются, обращайтесь сразу в межведомственную комиссию.
- Высокий риск только на платформе ЦБ. Оспорить оценку можно в Банке России через интернет-приёмную.
Шаблоны заявлений Банк России публикует на своём сайте. Подать их можно через интернет-приёмную или письмом по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В.
Счёт разблокировали, а переводы не проходят
Спросите банк письменно, какое ограничение введено и на каком основании: 115‑ФЗ или 161‑ФЗ. Банк России рекомендует банкам сообщать вид ограничения, его причину и что делать дальше (письмо от 26.08.2025 № ИН-01-59/98). Если банк приостановил интернет-банк или карту по договору — например, посчитав, что нарушен порядок их использования, — и решил вернуть доступ, Банк России рекомендует сделать это не позже следующего рабочего дня после решения. Это рекомендация, а не обязанность банка (письмо Банка России от 25.09.2026 № ИН-03-45/32).
Как не допустить повторения
- Пишите понятные назначения платежей: номер договора, за что платёж, НДС.
- Проверяйте контрагентов до оплаты, а не после вопроса банка.
- Храните документы по крупным сделкам так, чтобы собрать пакет за час.
- Раз в месяц смотрите на свою компанию глазами банка: налоги, наличные, транзит.
Как это решают суды: Банк оштрафовал за непредставление документов по 115‑ФЗ. Можно вернуть? →
Как это решают суды: Банк отключил интернет-банк — это блокировка денег? →
Как это решают суды: Банк взял 10% за перевод «по 115‑ФЗ». Можно вернуть? →
Как это решают суды: Банк закрывает счёт по 115‑ФЗ. Когда отдадут остаток? →
Как это решают суды: Налоговая заблокировала личную карту ИП. Законно? →