Однофамилец в перечне: банк остановил операцию. Что делать в первый день
Совпадение и попадание в перечень — не одно и то же
Банк обязан проверять клиентов по перечню не реже раза в три месяца (пп. 7 п. 1 ст. 7 115‑ФЗ) и замораживать деньги включённого в него лица не позднее 24 часов после того, как сведения появились на сайте Росфинмониторинга (пп. 6 п. 1 ст. 7). Эта обязанность касается того, кто в перечне, — а не того, у кого похожие имя и фамилия.
Росфинмониторинг в письме от 15.05.2020 № 01-01-40/9140 разъяснил: при несовпадении одного или нескольких идентификационных данных клиента с данными перечня клиент не может быть признан включённым в него, и меры по замораживанию к нему применяться не могут. Операцию такого клиента банк, по мнению ведомства, должен рассмотреть как необычную — то есть может задать вопросы и сообщить о ней в Росфинмониторинг.
Что сделать в первый день
- Попросите банк письменно — через приложение, чат или заявление в отделении — назвать основание, по которому операция остановлена или деньги заблокированы.
- Отправьте копию паспорта и документы с данными, которые отличают вас от человека из перечня: дату и место рождения, ИНН, СНИЛС.
- Попросите банк сверить ваши данные с записью перечня и сообщить результат письменно.
- Сохраните все письма и ответы с датами — они понадобятся, если придётся жаловаться.
- Если банк не отвечает или настаивает на блокировке — направьте обращение в Росфинмониторинг (раздел «Обращения граждан» на сайте fedsfm.ru) и жалобу в Банк России через интернет-приёмную.
Росфинмониторинг — обращения граждан →Интернет-приёмная Банка России →
Письмо в банк: заполните и скачайте
Заявление о сверке данных с перечнем и об основании ограничения. Заполните то, что знаете, — остальное останется в [скобках], допишете от руки. Письмо собирается в вашем браузере: данные никуда не отправляются и не сохраняются.
Текст письма
В [наименование банка]
от [ФИО полностью], дата рождения [дд.мм.гггг], ИНН [ ], телефон [ ], e-mail [ ]
Заявление о сверке данных с перечнем и об основании ограничения операции
[Дата] банк [остановил операцию / не исполнил платёж / ограничил распоряжение средствами] по счёту, оканчивающемуся на [4 цифры], на сумму [ ] ₽.
Прошу письменно сообщить:
1. основание ограничения: норму закона и пункт договора банковского счёта;
2. связано ли ограничение с совпадением моих данных с записью перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Я не включён(а) в этот перечень. Мои данные отличаются от данных записи перечня: [что отличается: дата рождения / место рождения / паспорт / ИНН / СНИЛС]. Копии документов прилагаю.
По позиции Росфинмониторинга (письмо от 15.05.2020 № 01-01-40/9140), если хотя бы одно из идентификационных данных клиента не совпадает с данными перечня, клиент не может быть признан включённым в перечень, и меры по замораживанию (блокированию), предусмотренные подп. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115‑ФЗ, к нему не применяются.
Прошу сверить мои данные с записью перечня, по результату снять ограничение и письменно сообщить итог [на e-mail / в приложении банка].
Приложения: 1) копия паспорта (страницы с ФИО, датой и местом рождения); 2) [ИНН / СНИЛС]; 3) [иное].
[Дата] [Подпись] [ФИО]
Какие документы снимают вопрос
Те, где есть данные, которых нет у однофамильца: паспорт (дата и место рождения), ИНН, СНИЛС. Для компании — выписка из ЕГРЮЛ с ИНН и ОГРН: в перечне организаций сверяют реквизиты, а не только название.
Сроки: сколько банк может держать операцию
Отдельного срока для «частичного совпадения» закон сейчас не устанавливает — он говорит только о лицах, включённых в перечень. Поэтому важна скорость с вашей стороны: чем раньше банк получит документы, тем раньше сможет снять вопрос. Сроков ответа банка мы не обещаем.
Если остановили платёж вашему поставщику
Ваш платёж может задержаться, если у банка вопросы к получателю. Проверьте контрагента до оплаты и сохраните отчёт с датой: это поможет показать, что вы платили известной компании по реальному договору.
Проверить контрагента до оплаты →
Где в законе
- 115‑ФЗ, пп. 6 и 7 п. 1 ст. 7 (ред. от 04.08.2026 № 283‑ФЗ) — замораживание в течение 24 часов, проверка клиентов раз в три месяца.
- Закон от 15.12.2025 № 462‑ФЗ: с 14 июня 2026 года имущество из перечня замораживают не позднее 24 часов с момента размещения перечня, а не одного рабочего дня, как раньше.
- Письмо Росфинмониторинга от 15.05.2020 № 01-01-40/9140 — несовпадение данных: клиент не считается включённым.