Что случилось
- Компания из Краснодарского края (ООО «Х-ДЗОР»), которая перепродавала бронепанели, получила на счёт в Альфа-Банке 14,15 млн ₽ и 27 февраля отправила почти всю сумму — 13,71 млн ₽ — поставщику по 100 % предоплате. В тот же день банк запросил документы: договоры с контрагентами, накладные, акты, выписки из других банков. Компания направила договоры, счёт на оплату и выписку из другого банка.
- Банк ограничил дистанционное обслуживание: онлайн остались только небольшие переводы в пределах месячного лимита, остальное — бумажными поручениями в отделении. Платить поставщику было нужно, и в тот же день компания заняла 13,71 млн ₽ у предпринимателя на жёстких условиях — с начислениями за каждый день просрочки.
- Интернет-банк вернули, долг погасили, а начисления по займу компания предъявила банку как убытки.
Что решил суд
Три инстанции (Арбитражный суд Краснодарского края 05.02.2025, 15-й арбитражный апелляционный суд 09.04.2025, суд округа 05.08.2025) встали на сторону компании и взыскали с банка 7 198 800 ₽ убытков и 48 190 ₽ расходов: банк не доказал подозрительность, документы клиент дал.
Верховный суд всё отменил и в иске отказал: причинной связи между ограничением интернет-банка и убытками нет. С 12 марта по 15 мая компания ни разу не обратилась в филиал или отделение банка с бумажным поручением. Платёжка от 4 марта с отметкой «документ передан в электронном виде» — не в счёт.
Отказ в дистанционном обслуживании «не создаёт ограничений в использовании денежных средств»: он «лишь меняет формат взаимодействия кредитной организации с клиентом, в частности, способ передачи распоряжений».
Определение СКЭС ВС РФ от 16.02.2026 № 308-ЭС25-11615
Что это значит для вас
Это дело не о том, прав ли был банк, когда отключил интернет-банк. Три суда решили, что банк не доказал подозрений, а компания дала все документы. Верховный суд решил спор на другом — он назвал ограничение интернет-банка «договорной мерой, направленной на устранение подозрений» банка: банк не отвечает за ваши убытки, если деньги можно было отправить иначе, а вы не попробовали.
Юридически «отключили ДБО» и «заблокировали деньги» — разные вещи, и от того, что именно произошло, зависят ваши права:
- Отключили интернет-банк (ДБО) — деньги ваши, распоряжаться ими можно бумагой в отделении. Банк России в рекомендациях предпринимателям называет ограничение ДБО отдельной мерой — не отказом в операции (cbr.ru).
- Отказали в конкретной операции — это другое действие, у него свой порядок: банк должен сообщить причину, а вы вправе подать документы и обжаловать отказ в межведомственную комиссию при Банке России.
- Не приняли бумажную платёжку или не исполнили её — вот здесь начинается ответственность банка за ваши деньги.
Верховный суд провёл её жёстко: кто и как подаёт в банк бумажные поручения, клиент решает сам, «равно как и выбор кредитной организации, исходя из развернутости сети ее филиалов и отделений». Ответственность за сложности после ограничения интернет-банка «не должна при этом автоматически возлагаться на кредитную организацию». Значит, «отделение далеко» само по себе убытки не вернёт. Довод появляется, когда вы пришли с бумажным поручением, а банк его не принял или не исполнил, — и это зафиксировано.
Что сделать завтра утром, если отключили интернет-банк:
- В тот же день распечатать платёжное поручение и отнести в отделение. Второй экземпляр — с отметкой о приёме, датой и подписью сотрудника.
- Если отделения рядом нет — отправить бумажное поручение через представителя по доверенности или съездить в ближайший офис: по позиции Верховного суда, это забота клиента, а не банка.
- Ответить на запрос банка полностью и письменно, с описью. Даты и суммы в документах должны совпадать с выпиской.
- Если бумажную платёжку не приняли или не исполнили — требовать письменный отказ с причиной. С этого момента речь уже об отказе в операции, а не об «удобстве».
- Прежде чем занимать под высокий процент — посчитать, сколько стоит поездка в отделение. Суд сравнит.
Сколько на кону
Отдельная ловушка: некоторые банки после отключения онлайн-обслуживания ставят за бумажный перевод комиссию в сотни тысяч рублей. Платите — такую комиссию потом можно вернуть (об этом — разбор о заградительных комиссиях). А вот убытки от того, что не пошли в отделение, не вернёт никто.