Что случилось
- Предприниматель договорился с ООО «Вертикаль» о поставке оборудования для майнинга и тремя платёжками перечислил через свой банк 1 859 620,06 ₽. В платёжке стоял ИНН настоящей «Вертикали». Но счёт, указанный в реквизитах, принадлежал другой компании с тем же названием и другим ИНН — она обслуживалась в другом банке. Банк получателя деньги зачислил.
- Товара не было. Счёт «двойника» закрыли вскоре после поступления денег, а саму фирму потом ликвидировали. Предприниматель пошёл в суд — и к «двойнику», и к обоим банкам.
- Первая инстанцияВзыскала деньги с «двойника» как неосновательное обогащение, а в исках к банкам отказала: банки, по её мнению, действовали по закону, а предприниматель сам не проявил должной осмотрительности при выборе контрагента.
- Апелляция и кассацияРешили иначе и взыскали убытки с обоих банков солидарно.
Что решил суд
Верховный суд оставил ответственность только на банке получателя. Логика простая: сверить реквизиты из платёжки с данными владельца счёта может лишь банк, который этот счёт ведёт. Банк плательщика такой возможности не имеет.
Поэтому с банка плательщика взыскание отменено, а жалоба банка получателя оставлена без удовлетворения.
У банка плательщика «отсутствовала возможность получения сведений по счету юридического лица, находящегося в другом банке».
Определение СКЭС ВС РФ от 20.10.2023 № 304-ЭС23-9987
Позицию Президиум Верховного суда включил в Обзор судебной практики № 2, 3 (2024), утверждённый 27 ноября 2024 года (п. 24): сверять реквизиты получателя из платёжки с данными владельца счёта должен банк получателя, а не банк плательщика.
Что это значит для вас
- ИНН получателя в платёжке — не формальность. Именно расхождение ИНН из платёжки и ИНН владельца счёта сделало банк получателя ответчиком. Пустое поле или ИНН, переписанный из поддельного письма, этот довод у вас забирают.
- Банк получателя — главный адресат претензии, а не ваш собственный банк. Ваш банк отвечает за то, что деньги дошли до банка получателя, — не больше.
- Неосмотрительность плательщика не спасла банк. Первая инстанция упрекала предпринимателя, но для ответственности банка решающим оказалось другое: он зачислил деньги не тому лицу, которое указано в платёжке.
Позиция Верховного суда вошла в обзор практики, но работает только при расхождении. Если ИНН в платёжке и ИНН владельца счёта совпадают (мошенник прислал свой ИНН), этого довода нет — тогда работает только проверка до оплаты.
Что сделать завтра утром, если реквизиты поставщика «поменялись»:
- ИНН получателя в платёжку — из ЕГРЮЛ, а не из письма. Всегда заполняйте это поле.
- Новые реквизиты подтвердите звонком по телефону из договора, а не из письма.
- Если деньги уже ушли — сообщите своему банку сразу, по номеру с карты или из интернет-банка. Отменить перевод после списания со счёта уже нельзя, но банк может связаться с банком получателя, пока деньги не сняли.
Сколько на кону
Аванс 600 000 ₽ ушёл по подменённым реквизитам. ИНН в платёжке — из ЕГРЮЛ и расходится с владельцем счёта: есть ответчик с деньгами — банк получателя. ИНН взят из письма мошенника: остаётся только иск к «двойнику», который к суду, как правило, уже ликвидирован, — и долг перед настоящим поставщиком (п. 1 ст. 312 ГК).
Подробно о первом часе после подозрительного письма — в статье «Письмо о смене реквизитов: как проверить».