Поставщик прислал новые реквизиты. Как проверить письмо до оплаты

Почему это работает у мошенников

Письмо приходит в нужный момент — когда вы ждёте счёт или закрываете аванс. В нём логотип, подпись и знакомое имя менеджера, а в реквизитах — чужой счёт. Иногда почту поставщика действительно взломали, иногда адрес отличается одной буквой. Банк сам не проверит, что счёт принадлежит вашему поставщику: формат реквизитов будет верным.

5 проверок до оплаты

1. Позвоните по известному номеру. Из договора, с сайта поставщика или из прежней переписки — не из этого письма. Продиктуйте новый счёт и БИК, пусть подтвердят.
2. Посмотрите на адрес отправителя. Подделку выдаёт одна буква или чужой домен: romashka-ooo.ru вместо ooo-romashka.ru, почта на бесплатном сервисе вместо корпоративной.
3. Сверьте ИНН получателя. В новых реквизитах ИНН должен совпадать с прежним. Другой ИНН — другой получатель, даже если название похоже.
4. Проверьте, чей это счёт. Счёт организации начинается с 40702, предпринимателя — с 40802. Счёт 40817 открывают только физическим лицам — у организации такого счёта быть не может.
5. Спросите, почему сменился банк. Иногда счёт меняют, потому что прежний банк ограничил операции или закрыл счёт. Решения налоговой о приостановке видны в сервисе ФНС по ИНН и БИК; ограничения банка по 115‑ФЗ там не видны — как поставщик выглядит для банка, покажет проверка по ИНН.

Если говорят, что платить теперь нужно другой компании

Получите письменное уведомление от самого поставщика за подписью руководителя и подтвердите его звонком по известному номеру. Письмо от новой компании само по себе — не основание платить ей (п. 1 ст. 385 ГК).

Почему ошибка обходится дорого

Если деньги ушли мошеннику, долг перед поставщиком, как правило, остаётся: платить нужно было ему. Закон даёт плательщику право потребовать доказательств, что деньги принимает сам кредитор или тот, кому он это поручил, — и плательщик несёт риск, если этого не сделал (п. 1 ст. 312 ГК РФ).

Деньги уже ушли: что не ждёт

1. Сообщите своему банку сразу — по номеру с карты или из интернет-банка, а не из письма. Отменить перевод после списания со счёта уже нельзя (ч. 7 ст. 5 161‑ФЗ), но банк может связаться с банком получателя, пока деньги не сняли. Чем раньше банк узнает о платеже, тем больше у него возможностей. Гарантий нет.
2. Сохраните доказательства: письмо целиком с заголовками (в почте — «Показать оригинал»), платёжку, выписку, переписку.
3. Подайте заявление в полицию о мошенничестве и приложите платёжку и письмо. Сохраните талон-уведомление о приёме заявления: он понадобится банку и суду.
4. Сообщите поставщику — его почта, возможно, взломана, и письмо получили не только вы.

Суды бывают на стороне плательщика, если банк зачислил деньги на счёт фирмы, чей ИНН не совпадает с ИНН в платёжке. В одном деле предприниматель заплатил 1,86 млн ₽ поставщику, а деньги ушли на счёт одноимённой фирмы-«двойника» в другом банке. Верховный суд взыскал убытки с банка получателя: сверять реквизиты получателя с данными владельца счёта должен именно он. Банк плательщика не отвечает — он не видит чужих счетов (Определение ВС РФ от 20.10.2023 № 304-ЭС23-9987, дело № А67-1408/2022).

На будущее: всегда заполняйте ИНН получателя в платёжке — из ЕГРЮЛ, а не из письма.

Как это выглядит на карточке компании: раздел с проверкой по реестрам есть на каждой карточке → карточки компаний.

Как это решают суды: Заплатили «двойнику» поставщика. Кто вернёт деньги — банк или никто? →

Пункт в договор: новые реквизиты — только после звонка

Такой пункт заранее говорит, кто несёт риск, — и даёт бухгалтеру законное основание не платить по письму, пока реквизиты не подтверждены звонком.

Делопись добавляет этот пункт в договор поставки или услуг сама — введите ИНН свой и контрагента.