Что случилось
Вопрос предпринимателя: «Крупный заказчик предлагает пункт: если по итогам полугодия у него будут потери, мы компенсируем их по формуле. Вины не нужно, нарушения тоже. Подписывать? И если что — заплатим любую сумму, которую он насчитает?» Ответ дал Верховный суд в споре страховой компании и оператора медицинских программ (№ А40-183390/2024).
Стороны работали по договору 2019 года: оператор организовывал лечение клиентов страховщика и рассчитывался с клиниками за его счёт. В 2021 году они подписали соглашение: если расходы на лечение превысят поступившие премии, оператор возмещает потери страховщика по ст. 406.1 ГК. Сумму считают по итогам полугодий по формуле из многих составляющих: премии, вознаграждение оператора, прямые выплаты, возвраты премий, целевая доходность. Позже допсоглашение разрешило страховщику подписать акт сверки одному, если оператор промолчит 5 рабочих дней. Так страховщик и сделал: насчитал 89 321 309,47 ₽ за 2021–2022 годы и пошёл в суд.
- Первая инстанция отказала: это не потери, а убытки, а их состав истец не доказал (ст. 15, 393 ГК).
- Апелляция взыскала всю сумму: условие о потерях есть, расчёт ответчик не опроверг.
- Суд округа отменил апелляцию и оставил в силе отказ.
- Верховный суд отменил все три акта и вернул дело в первую инстанцию.
Что решил суд
Квалификацию верно дала апелляция. Стороны прямо договорились о потерях по ст. 406.1 ГК. Это не убытки за нарушение, поэтому доказывать вину и нарушение не нужно. Условие толкуют по ст. 431 ГК — по буквальному смыслу и цели соглашения. Обязательное условие — «наличие явного и недвусмысленного соглашения между сторонами».
Потери — и не неустойка. Неустойку платят за нарушение договора. Потери по ст. 406.1 ГК возмещают, когда наступило оговорённое обстоятельство, даже если договор никто не нарушал.
Но взыскать сумму просто по расчёту истца нельзя:
«…возмещению подлежат лишь те потери, которые уже понесены или с неизбежностью будут понесены в будущем…»
Определение СКЭС ВС РФ от 26.05.2026 № 305-ЭС26-602
Верховный суд добавил: «…а сама норма не допускает возмещения потерь в произвольном размере». Тот, кто требует денег, должен доказать сам факт потерь и их связь с обстоятельством из договора, а алгоритм расчёта должен быть разумным.
Здесь размер считали по сложной формуле, и «…апелляционный суд надлежащим образом не проверил обоснованность представленного истцом расчета». В расчёте не раскрыто, откуда взялись составляющие, и нет подтверждающих документов. Доводы ответчика о расчёте — в том числе о том, что истец не уменьшал свои потери (ст. 404 ГК), — апелляция не оценила.
Что это значит для вас
- Пункт работает. Пункт о потерях по ст. 406.1 ГК — законный инструмент. Если он записан ясно, платить придётся без вины и без нарушения. Отбиться доводом «это убытки, докажите вину» не получится.
- Защита — в расчёте. Спорить стоит не о том, что это за пункт, а о расчёте. Сумма должна вытекать из документов, а не из итоговой цифры в таблице другой стороны.
Опасны два условия рядом: «суд (арбитражный суд) не может уменьшить размер возмещения потерь» и «акт сверки — в одностороннем порядке, если вы промолчали». В этом деле было и то и другое. 5 рабочих дней тишины превратили чужой расчёт в акт.
По общему правилу суд не может уменьшить сумму потерь — так прямо сказано в п. 2 ст. 406.1 ГК. Исключение — если доказано, что получатель сам умышленно раздувал потери. Но сначала сумму нужно обосновать расчётом — об этом и решение ВС.
С гражданином о потерях по общему правилу не договориться: статья — для сторон в предпринимательской деятельности. Исключение — корпоративный договор и договор о продаже акций или долей, где одна из сторон гражданин (п. 5 ст. 406.1 ГК).
Что сделать завтра утром:
- До подписи — в пункт о потерях запишите формулу с источником каждой составляющей, перечень документов, которые сторона прикладывает к расчёту, и потолок (например, не больше суммы вознаграждения за период).
- Уберите или удлините «молчание = согласие» по акту сверки: 5 рабочих дней мало, чтобы проверить расчёт потерь. Добавьте: «акт без подтверждающих документов не считается подписанным».
- Пришло требование о потерях — в тот же срок письменно запросите документы по каждой составляющей. Возразите против расчёта по существу и сошлитесь на это определение. Молчание — худший ответ.
Сколько на кону
89 321 309,47 ₽ — сумма требования за 2021–2022 годы. Проверка расчёта — это и есть то, за что в этом споре платят 89 млн ₽.